Pradhan Mantri Mudra Yojana 2022 | प्रधानमंत्री मुद्रा योजना

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना आवेदन पत्र ऑनलाइन | मुद्रा ऋण पात्रता | मुद्रा ऋण दस्तावेज | प्रधानमंत्री ऋण योजना | मुद्रा ऋण के प्रकार। मुद्रा ऋण योजना

भारत में बेरोजगारी बढ़ रही है। कुशल कारीगर पैसे की कमी के कारण अपना खुद का व्यवसाय शुरू नहीं कर सकते हैं। साथ ही भारत में स्थित बड़ी संख्या में छोटी, मध्यम और बड़ी कंपनियां। यह संख्या छलांग और सीमा से बढ़ रही है। सफल होने पर ये कंपनियां देश की अर्थव्यवस्था में अहम योगदान दे सकती हैं। हालांकि, धन की कमी के कारण, उनमें से एक एक ही स्थान पर अटक जाता है, या विफल हो जाता है।

प्रधान मंत्री मुद्रा लोन योजना

भारत सरकार ने धन के सुचारू प्रवाह की सुविधा के लिए प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) नामक एक योजना शुरू की है। इस योजना के तहत काम करके कंपनियों को करेंसी लोन के रूप में वित्तीय सहायता मिल सकती है। और अपने करियर से जुड़े सपनों को पूरा कर सकते हैं। इस योजना का लाभ कौन उठा सकता है, इसके लिए कौन से दस्तावेजों की आवश्यकता है आदि के बारे में हम इस लेख के माध्यम से सभी जानकारी प्राप्त करेंगे।

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना क्या है?

प्रधान मंत्री मुद्रा योजना केवल भारत में छोटे पैमाने की कंपनियों को बढ़ने और सफलता तक पहुंचने में मदद करने के लिए शुरू की गई एक योजना है। इस योजना को आधिकारिक तौर पर 8 अप्रैल, 2015 को लॉन्च किया गया था। और छोटी कंपनियों को फंडिंग मुहैया कराने के लिए शुरू किया गया है।

MUDRA का मतलब माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी है। और मुख्य रूप से गैर-लाभकारी और गैर-लाभकारी क्षेत्र कंपनियों को वित्तपोषण में मदद करते हैं। मुद्रा लोन चाहने वाली कंपनी या व्यक्ति रु.10,00,000/- तक की वित्तीय सहायता प्राप्त कर सकता है।

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मुद्रा ऋण के लिए पात्रता

मुद्रा ऋण योजना के लाभ निर्धारित मानदंडों के अनुसार उपलब्ध हैं। इन योग्यताओं वाली कंपनियां इस प्रकार हैं।

• एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय निगम)
• लघु वित्त बैंक
• एमएफआईएस (सूक्ष्म वित्त संस्थान)
• वाणिज्यिक बैंक
• आरआरबी (क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक)

पीएम मुद्रा ऋण के उद्देश्य

सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (MSME) देश की अर्थव्यवस्था में योगदान देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। मुद्रा लोन निम्नलिखित बताए गए उद्देश्यों को पूरा करके एमएसएमई की मदद करता है।

• एक नया व्यवसाय शुरू करना
• मौजूदा व्यवसाय का विस्तार और विकास
• प्रशिक्षण के साथ-साथ सक्षम कर्मचारियों की भर्ती
• मशीनरी की खरीद
• व्यवसाय के लिए कार्यशील पूंजी प्राप्त करने के लिए
• वाणिज्यिक वाहनों की खरीद
• उपकरण की खरीद

प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के लाभ

मुद्रा लोन योजना से जुड़े कई लाभ हैं। कुछ लाभों का उल्लेख नीचे किया गया है।

• मुद्रा ऋण प्राप्त करने के लिए किसी संपार्श्विक या तीसरे पक्ष की सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है।
• मुद्रा ऋण की ब्याज दर बहुत कम है और मासिक आधार पर 1% से अधिक नहीं है।
• मुद्रा लोन के अंदर आपको एक मुद्रा कार्ड दिया जाता है जिससे आप आसानी से धन का उपयोग कर सकते हैं और बैंक जाने की कोई आवश्यकता नहीं है।

उद्योग के प्रकार जो मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं

भारत सरकार द्वारा प्रदान की गई प्रधान मंत्री मुद्रा ऋण योजना का लाभ नए व्यवसायों और उद्योगों को शुरू करने और बढ़ावा देने के लिए दिया जाता है। निम्नलिखित उद्योग प्रधान मंत्री मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

• दुकानदार
• व्यापार विक्रेता
• खाद्य उत्पादन उद्योग
• कृषि क्षेत्र
• छोटे पैमाने के निर्माता
• मरम्मत की दुकानें
• हस्तशिल्प पुरुष
• सेवा आधारित कंपनियां
• ट्रक मालिक
• स्वरोजगार उद्यमी

एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया ऑफ़ प्रधानमंत्री मुद्रा लोन योजना

ग्रामीण और शहरी भारत दोनों ही एमएसएमई के मुद्रा ऋण के लिए तभी आवेदन कर सकते हैं जब आप नीचे दिए गए मानदंडों को पूरा करते हैं।

• आयु सीमा – 18 से 65 वर्ष
• ऋण राशि – शिशु योजना – रु0 50,000/- तक, किशोर योजना – रु0 50,000 से रु. 5 लाख तक और तरुण योजना – 10 लाख रुपये तक
• उद्योग के प्रकार – व्यापारी, कारीगर, छोटे पैमाने के निर्माता, स्टोर के मालिक
• कंपनी की स्थिति – शिशु योजना – एक नई कंपनी की शुरुआत, किशोर योजना और तरुण योजना – मौजूदा कंपनी का विस्तार
• ऋण अवधि – 3 से 5 वर्ष

पीएम मुद्रा ऋण की मुख्य विशेषताएं

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन की निम्नलिखित विशेषताएं इसे अन्य सरकारी योजनाओं से अलग करती हैं।

• इस ऋण से प्राप्त आय का उपयोग उधार लेने वाली कंपनी की कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।
• इसका मुख्य उद्देश्य विनिर्माण, व्यापार और सेवाओं में लगे उद्योगों की सेवा करना है।
• मौजूदा और नई दोनों कंपनियां पीएम मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकती हैं।
• मुद्रा वेबसाइट और मुद्रा ऐप के माध्यम से कोई भी सीधे ऑनलाइन आवेदन कर सकता है।
• मुद्रा लोन की शर्तें 3 से 5 साल तक होती हैं।
• उद्यम मुद्रा ऋण द्वारा जुटाई गई धनराशि का उपयोग उपकरण की खरीद, मशीनरी की खरीद, व्यवसाय के विस्तार, सक्षम कर्मचारियों की भर्ती आदि के लिए करने के लिए स्वतंत्र हैं।
• तृतीय पक्षों द्वारा किसी संपार्श्विक या अतिरिक्त सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है।
• मुद्रा ऋण योजना के तहत तीन योजनाएं हैं जो विविधीकरण प्रदान करती हैं।

मुद्रा ऋण उत्पाद क्या हैं

मुद्रा ऋण तीन अलग-अलग प्रकारों में दिया जाता है: (1) शिशु मुद्रा ऋण (2) किशोर मुद्रा ऋण (3) तरुण मुद्रा योजना। वर्गीकरण माइक्रो कंपनी के विकास और वित्तीय जरूरतों के स्तर पर आधारित है। एक बार ऋण स्वीकृत हो जाने के बाद, धन को पूंजी आवश्यकताओं, वेतन, अतिरिक्त परिचालन व्यय आदि में विभाजित किया जा सकता है। इन तीन उत्पादों को मुद्रा ऋण के रूप में जाना जाता है। आइए इन MUDRA LOAN PRODUCTS को विस्तार से देखें।

शिशु लोन योजना

इस प्रकार की श्रेणी सूक्ष्म या लघु व्यवसाय के मालिकों के लिए सबसे अधिक फायदेमंद है। क्योंकि वे 50,000/- रुपये तक की राशि के लिए आवेदन कर सकते हैं। यह शिशु योजना उन कंपनियों के लिए सबसे अच्छा काम करती है जो एक नया व्यवसाय शुरू करना चाहती हैं। इस श्रेणी में सफलतापूर्वक आवेदन करने के लिए, पेशेवरों को खरीद के लिए आवश्यक मशीनरी के प्रकार और मात्रा के अलावा अपने व्यावसायिक विचारों का स्पष्ट विवरण प्रदान करने की आवश्यकता है। मशीनरी आपूर्तिकर्ता विवरण भी आवश्यक हैं। संक्षेप में, ऋण मिलने की संभावना अधिक है। इस उत्पाद पर कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लगेगा।

इसके लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।

• मशीनरी के साथ-साथ उपकरण सहित सभी खरीद का कोटेशन।
• सभी खरीद का विवरण।
• मशीनरी और उपकरण की आपूर्ति करने वाले आपूर्तिकर्ताओं का विवरण।

किशोर लोन योजना

मुद्रा योजना के तहत किशोर योजना उन व्यवसाय मालिकों के लिए सर्वोत्तम है जिन्होंने अपना खुद का व्यवसाय स्थापित किया है और वे इसे और विस्तारित करने की कोशिश कर रहे हैं। आवेदक 50,000/- से 5,00,000/- तक ऋण राशि मांग सकते हैं। प्रधानमंत्री मुद्रा ऋण के तहत किशोर ऋण योजना के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।

• पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट (यदि कोई हो)
• पिछले 2 वर्षों की बैलेंस शीट
• मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन (एमओए) (यदि कोई हो)
• एसोसिएशन के लेख (एओए) (यदि कोई हो)
• अनुमानित ऋण अवधि के लिए बैलेंस शीट
• चालू वित्तीय वर्ष के लिए खाते
• आयकर रिटर्न और बिक्री रिटर्न
• सभी व्यवसाय की रिपोर्ट।

प्रधान मंत्री तरुण योजना

मुद्रा योजना के तहत तरुण योजना उन व्यवसाय मालिकों के लिए सर्वोत्तम है जिन्होंने अपना खुद का व्यवसाय स्थापित किया है और वे इसे आगे बढ़ाने की कोशिश कर रहे हैं। आवेदक 10,00,000/- रुपये तक की ऋण राशि मांग सकते हैं। प्रधानमंत्री मुद्रा लोन के तहत युवा योजना के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।

• पिछले 2 वर्षों की बैलेंस शीट
• सभी व्यवसाय की रिपोर्ट।
• मेमोरेंडम ऑफ एसोसिएशन (एमओए) (यदि कोई हो)
• एसोसिएशन के लेख (एओए) (यदि कोई हो)
• पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट (यदि कोई हो)
• अनुमानित ऋण अवधि के लिए बैलेंस शीट
• चालू वित्तीय वर्ष के लिए खाते
• आयकर रिटर्न और बिक्री रिटर्न
• पहचान का प्रमाण (पैन कार्ड, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, आदि)
• पते का प्रमाण (पासपोर्ट, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, आदि)
• एससी, एसटी, ओबीसी आदि। प्रमाण पत्र। (यदि कोई)

मुद्रा ऋण योजना की ब्याज दर

मुद्रा ऋण योजना पर लागू ब्याज दर निम्नलिखित विभाजन के साथ आरबीआई परिभाषित एमसीएलआर (उधार दर का सीमांत मूल्य) पर आधारित है।

बैंक का नाम	ब्याज दर
State Bank of India	Linked to MCLR
ICICI Bank	As per ICICI bank guidelines
IDBI Bank	Linked to IDBI Bank’s Base Rate and Rating
UCO Bank	8.85% p.a. onwards
Bank of Baroda	9.65% p.a. onwards
Indian Overseas Bank	As per Indian Overseas bank guidelines
Union Bank of India	7.30% p.a. onwards
HDFC Bank	As per HDFC bank guidelines
Canara Bank	As per Canara bank guidelines
Central Bank	As per Central bank guidelines
Allahabad Bank	As per Allhabad bank guidelines
Bank of Maharashtra	9.25% p.a. onwards
Bank of India	Linked to MCLR
Oriental Bank of Commerce	As per Oriental bank guidelines

प्रधानमंत्री मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

प्रधान मंत्री मुद्रा लोन के लिए आवेदन करते समय निम्नलिखित दस्तावेज एक सामान्य आवश्यकता है।

• पहचान का प्रमाण (पैन कार्ड, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, आदि)
• पते का प्रमाण (पासपोर्ट, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, आदि)
• पासपोर्ट साइज आवेदक फोटो
• व्यवसाय के स्थान के पते का प्रमाण
• व्यापार लाइसेंस का साक्ष्य
• मशीनरी के साथ-साथ उपकरण सहित सभी खरीद का कोटेशन

एप्लीकेशन प्रोसीजर फॉर प्रधानमंत्री मुद्रा योजना

कई बैंक प्रधानमंत्री मुद्रा योजना की पेशकश करते हैं। आप नीचे दिए गए चरणों का पालन करके मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

• आधिकारिक वेबसाइट – https://www.mudra.org.in/ पर जाएं और आवेदन पत्र डाउनलोड करें। या आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।
• नाम, पता, मोबाइल नंबर, केवाईसी विवरण इस फॉर्म को विशिष्ट विवरण के साथ भरें।
• आवश्यक दस्तावेजों को संलग्न या अपलोड करने की आवश्यकता है और आवेदन पत्र जमा करने की आवश्यकता है।
• अतिरिक्त प्रक्रियाओं को बैंक द्वारा पूरा करना होगा।(बैंकवार भिन्न हो सकते हैं।
• इसके बाद चयनित बैंक दस्तावेजों का सत्यापन करेगा।
• सत्यापन के बाद ऋण राशि आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाएगी।
• पते का प्रमाण (पासपोर्ट, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, आदि)
• पासपोर्ट साइज आवेदक फोटो
• व्यवसाय के स्थान के पते का प्रमाण
• व्यापार लाइसेंस का साक्ष्य
• मशीनरी के साथ-साथ उपकरण सहित सभी खरीद का कोटेशन

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